http://www.ftchinese.com/story/001045699 中国银行瞄准中国富人境外财富 英国《金融时报》 保罗•J•戴维斯 香港报道 当中国企业家将自己的财富转移至境外时，他们或许最不想看到的是，这些财富会回到一家中资国有银行手中。 但中国银行(BoC)正在创建的一项离岸私人银行业务，恰恰就瞄准了这类投资者。据业内人士透露，此举开辟的新道路预计将吸引其竞争对手纷纷追随。 中国银行本周终止了在欧洲建立私人银行分支的努力，并已决定将重心放在香港和澳门的离岸业务上。去年在两地建立分支机构以来，该行一直在大量招兵买马。 尽管西方银行家或许会对一个问题感到不解，即这种模式为何会对中资银行奏效，但充分的案例已具有足够的说服力，去促使它们中的大多数在亚洲地区开设离岸业务。 在亚洲——尤其是中国——绝大部分财富的创造者仍然是“第一代”企业家和商人。企业家个人或家族希望能在以下方面获得帮助：将自己的企业上市，发行债务，或仅仅是管理现金流。同样是他们，也正是手握资金寻找投资渠道的那些人。 正如香港一位资深投行家所说：“要想在这里（的银行业）取得成功，诀窍就是确保你能够为这样的家族提供服务。” 这与欧美的情况形成了鲜明对比，那里的私人银行业很大程度上着眼于“上几代”的财富。私人银行通常服务于一个根系更庞大的家族，满足这些家族的投资、收入以及财富保值需求。许多此类大家族在很大程度上，已经不再参与为其创造财富的企业的运营。 对西方银行来说，在亚洲发展私人银行业务，为它们提供了与这个地区不断增长的新贵群体建立关系的途径，也许会带来更多投资银行及商业银行业务。 咨询机构奥纬咨询(Oliver Wyman)数据显示，亚洲（除日本以外）私人银行业管理的私人财富规模约为3万亿美元。此外，瑞银(UBS)预测，到2015年，该地区在全球财富市场中所占比重将由18%升至23%。 安永(Ernst & Young)亚洲金融服务主管包凯(Keith Pogson)指出，在发展在岸及离岸业务时，中国银行只不过是在为将来做打算。他说：“中国拥有的财富正在大大超过以往，而中国银行希望能与其客户共同发展。” 中行去年年报显示，该行在中国内地设有166家“财富管理”中心和19家私人银行中心，资产规模达3000亿元人民币(合470亿美元)。 然而，中行在中国内地所能提供的产品非常有限。为增加经验，中行曾尝试在瑞士设立私人银行分支。但这一努力已宣告失败。资产规模小于10亿瑞士法郎的中银瑞士将由瑞士宝盛(Julius Baer)接盘，作为中行和瑞士宝盛之间战略合作伙伴关系的一部分。 另一方面，据知情人士透露，中国银行旗下投资银行机构中银国际(Bank of China International)打算在今年第四季度高调推出一项新服务。 中行未回应置评要求。 伯恩斯坦研究公司(Bernstein Research)驻香港分析师麦克•沃纳(Mike Werner)表示，中行等中资银行的动机与西方竞争对手不同。中资银行掌握着客户。 沃纳表示，“中资银行更大的动机是创造新的服务品种，为其投资银行和商业银行客户服务，以便在现在和未来尽可能地留住业务。” 中资银行预计能够在提供投资中国的渠道和推出人民币产品方面有不错的表现。然而，由于无法提供其他产品和一些较复杂的法律及税务服务（比如遗产规划），这些银行不大可能在更广泛的市场领域立足。 花旗私人银行(Citi Private Bank)亚太优选投资(managed investment)主管罗杰•培根(Roger Bacon)表示，尽管经验不足，但中资银行仍打算进军新加坡等市场。培根补充道，“尽管形势瞬息万变，但忽略或轻视这个问题，将是非常不明智的。” 但包凯认为，中资银行最大的问题是缺乏经验，而不是保密性堪忧。他说：“我不觉得中国内地人还会过多担忧政府的影响。” “但中国人很精明。他们对仿冒的路易威登(Louis Vuitton)包不感兴趣，他们想要的是真货。” 译者/薛磊、邢嵬