转帖:浙江网商银行获批开业 不做现金业务

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    浙江网商银行获批开业 不做现金业务
    2015年05月27日 17:07 来源于 财新网

    网商银行产品总监冯亮介绍,用户不会拿着现金到网商银行的网点去存钱或者去申请贷款。“就像水龙头里的水一样,7*24小时即开即用。这个水龙头的阀门,可能是用户的手机,也可能是未来的可穿戴设备等。”
      【财新网】(记者 王玲 吴红毓然)
    5月27日,作为首批民营银行试点中的第五家银行,浙江网商银行(下称网商银行)获得浙江银监局开业批复。

      在此之前,深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行四家民营银行纷纷获批开业。

      网商银行资本金40亿元,其中蚂蚁金服持股30%,复星持股25%,万向三农集团持股18%,宁波金润资产资产经营有限公司持股16%。

      高管方面则多为蚂蚁金服内部人士。据此前财新报道,蚂蚁金服首席财务官井贤栋出任网商银行董事长,蚂蚁金服副总裁、网商银行筹备组组长俞胜法出任行长,蚂蚁金服微贷事业部运营总监赵卫星任副行长,农业银行软件开发中心主任唐家才出任首席信息官,曾在交通银行总行任职、原长城新盛信托有限责任公司合规总监童正出任首席风险运营官。(见财新网“浙江网商银行高管初建将整合部分小贷业务”)浙江银监局批复显示,已核准前述人士的任职资格,并核准井贤栋、辜校旭、韩歆毅、俞胜法、赵卫星、赵颖的董事资格,辜校旭系复星集团人士,韩歆毅也是蚂蚁金服副总裁。

      具体模式上,网商银行无物理网点,业务模式较为清晰,拟打造纯网络银行,“全网络化运营,提供网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品”。网商银行主要采取“小存小贷”的业务模式,客户群体为电商上的小微企业和个人消费者。“网商银行不设物理网点,不做现金业务,也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇票等。”

      按照规划,网商银行将利用互联网的技术与数据能力,着眼于解决长尾的金融需求。同时,网商银行还会继续服务三农,发展农村金融。“目前,蚂蚁小贷服务的170多万家客户里,有20多万家是农村地区的客户。”俞胜法透露,农村金融将成为网商银行的重要方向,比如与阿里巴巴的“千县万村”、村淘计划一起,为农村地区提供更多的金融服务。

      网商银行产品总监冯亮介绍,你不会看到用户拿着现金到网商银行的网点去存钱或者去申请贷款。“就像水龙头里的水一样,7*24小时即开即用。这个水龙头的阀门,可能是用户的手机,也可能是未来的可穿戴设备等。”

      网商银行高管对财新记者表示,该银行成立后,将整合部分蚂蚁微贷(即阿里小贷)业务。赵卫星曾介绍,蚂蚁微贷提供了全流程的网络风控模型,用了四年多的时间的数据积累验证,由此预判出企业的融资情况和信用情况等。这一技术可以输出给网商银行。俞胜法也曾表示,阿里小贷积累四年的核心技术、风控模式、管理经验、对客户服务经验等,将传承到网商银行。据其介绍,蚂蚁小贷会通过构建“水文模型”来预测小微企业的后续经营状况,从而判断授信。以前,金融机构习惯通过财务分析和人工审核的方式放贷,如果一家企业目前的经营相对困难,即处于“低水位”,传统金融机构往往不会向其发放贷款。但蚂蚁小贷可以从其历史销售和行业景气程度的大数据分析中预测它很可能在几个月后“水位回升”,那它也很可能获得贷款。

      IT核心系统方面,网商银行的核心系统全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发。据其介绍,金融云的优势在于保持高效的同时,可以大幅度降低运营成本。唐家才表示,系统上云后,网商银行可以大幅降低系统成本,而且随着业务的扩大,金融云的成本优势还会不断增大。据相关测算,银行采用的传统IT系统,每年维护单账户的成本大致在30-100元,单笔支付成本约6-7分,而基于金融云的网络银行系统,每年单账户成本只有约0.5元,单笔支付成本约2分钱。

      据财新记者了解,微众银行也在自助研发核心系统。网络银行试图打破银行普遍采用的集中式架构作为核心系统的惯例,拟通过云计算将分布式架构作为核心系统,这是否可行?一位大行高级IT工程师认为,集中式架构能更好地保证交易的一致性,但也需要有银行探索分布式架构是否能支撑海量账户的有序管理。“总是需要慢慢试验。”(见财新网“网络银行攻关去IOE”)

      网络银行的实际落地,仍需“面签”制度的突破,网络银行们希望通过人脸识别技术实现远程业务。不过,在5月24日的五道口全球金融论坛上,央行支付结算司副司长樊爽文首次在公开场合回应“刷脸开户”,坦言对远程开户的有效性仍存疑。他指出,对于远程开户,监管态度是慎而又慎的,必须继续保障银行账户的实名制。远程开户应该标准先行,包括普适性的工业标准以及基于此的金融行业标准,建立且达到标准了,监管就会“放心很多”。樊爽文指出,开户是金融业务的核心和基础,也是反洗钱、打击非法犯罪活动的基础制度之一。(见财新网“央行支付司樊爽文对话蚂蚁金服陈龙:远程开户还有多远”)

      同一场论坛上,谈及移动金融安全,中国金融认证中心总经理季小杰也表示,金融领域仅仅依赖生物识别技术还不成熟,问题之一是,基于生物特征的生物识别技术存在一旦被盗用将无法吊销的风险。她指出,银行在做一些相关应用,目前并未完全依赖生物识别技术,这一技术可以其他安全认证比如数字证书结合,以保证身份真实性、交易私密性等。■
     
  2. 要的就是一个“牌照”,软银行。。。
     

  3. 你好活跃 看到很多你的帖子
     
  4. wj兄是大海洋百科全书:p